La mayorÃa de las familias del Condado de Monterey viven de la mano. Aproximadamente la mitad de las familias en el centro de California no pueden pagar un gasto de emergencia de $ 400. Apenas se quedan a flote. Una tormenta financiera, como una pérdida temporal de trabajo o un divorcio, suele ser suficiente para obligar a las personas a estar bajo las olas. Entonces, muchas personas se están ahogando en deudas, y sus circunstancias generalmente no son su culpa.
En momentos como estos, necesita un abogado diligente de su lado. Ese es el tipo de abogado que encontrará en Miranda, Magden & Miranda, LLP. Desde el primer dÃa, pasamos su caso a través del sistema de bancarrota altamente complejo de California. Literalmente, de la noche a la mañana, los acreedores enojados cesan las acciones adversas, como la recuperación y la ejecución hipotecaria. De hecho, cesan todas las comunicaciones. Luego, al final del caso, el juez descarga muchas de sus deudas. Todo este alivio tiene un costo relativamente bajo.
Si bien algunas personas temen que declararse en bancarrota les haga perder todos sus bienes, eso es puramente un mito. En California, la mayorÃa de los bienes están exentos. El fiduciario (una persona que supervisa la quiebra del juez) no puede incautar bienes exentos para pagar las obligaciones pendientes del deudor.
El Golden State es una jurisdicción de exclusión voluntaria, por lo que los deudores deben usar el sistema de exención de dos niveles bastante complejo de California. Las cantidades varÃan, pero las categorÃas son básicamente las mismas. Algunas exenciones comunes de Nivel Uno y Nivel Dos incluyen:
Ambos niveles tienen pros y contras. Por ejemplo, la exención por homestead de la Sección 704 es mayor, pero la exención por vehÃculo motorizado es más pequeña que en la Sección 703. La cantidad de tiempo que el deudor ha vivido en California también puede afectar la selección del 703/704.
Las leyes de exención de California son amigables con los deudores, al igual que las leyes de descarga. En la mayorÃa de los casos, tanto el CapÃtulo 7 como el CapÃtulo 13 descargan deudas no garantizadas como:
Algunas opciones avanzadas de descarga también podrÃan estar disponibles. Volvamos a la casa de Tom. Suponga que también tiene un préstamo de lÃnea de crédito hipotecario de $ 50,000 además de su primera hipoteca. Por lo tanto, debe un total de $ 325,000, pero la casa solo vale $ 300,000. Como resultado, parte de la HELOC no está asegurada, y el juez puede liberar la porción no asegurada. Eso podrÃa ahorrarle a Tom cientos de dólares al mes.
El nuevo comienzo de la bancarrota significa la retención de bienes y la eliminación de la deuda. Para una consulta confidencial con un abogado con experiencia en bancarrota en Soledad, contacte a Miranda, Magden & Miranda, LLP. Las consultas iniciales en Bancarrota son gratuitas.
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