Abogado de bancarrota de Watsonville

Mucha gente piensa que vivir en Watsonville es como vivir en el paraíso. El clima es agradable y la gente es diversa. Pero vivir en el paraíso no es barato. En gran parte debido al alto costo de vida en California, aproximadamente un tercio de las familias de Watsonville no tienen dinero en efectivo para cubrir un gasto de emergencia de $ 400. Entonces, una tormenta financiera, como un divorcio o la pérdida de trabajo, es suficiente para hundir a la mayoría de las familias bajo las olas.

En Miranda, Madgen & Miranda, nuestros abogados de bancarrota en Watsonville ofrecen soluciones prácticas de alivio de la deuda en situaciones como estas. La suspensión automática de la quiebra evita acciones adversas de los acreedores, como la recuperación y la ejecución hipotecaria. Además, la bancarrota protege la mayoría o la totalidad de los activos de una familia de estos acreedores. Pero hacemos más que solo presentar documentos. También ofrecemos asesoramiento legal sólido para ayudarlo a recuperarse.

Capítulo 7 de bancarrota en California

Muchas familias luchan con deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y facturas médicas. La mayoría de los prestamistas son impacientes con respecto a las cuentas impagas. Dado que la Corte Suprema ha eliminado algunas protecciones importantes para el consumidor en la Ley de prácticas justas de cobro de deudas, estos acreedores ahora son más firmes e implacables que nunca.

El Capítulo 7 elimina la mayoría de las deudas no garantizadas, como las mencionadas anteriormente. En muchos casos, el Capítulo 7 borra también la deuda no garantizada respaldada por el gobierno, como los préstamos estudiantiles y los impuestos sobre la renta vencidos.

La suspensión automática antes mencionada se aplica independientemente de si la deuda es o no descargable. Eso incluye cosas como embargo de salarios para pagos de pensión alimenticia.

La mayoría de las personas califican para el alivio de la deuda del Capítulo 7. En general, sus ingresos deben ser más bajos que el ingreso promedio de California para hogares de ese tamaño. A partir de mayo de 2019, ese nivel era de $ 97,000 para una familia de cuatro

Capítulo 13 de bancarrota en el condado de Santa Cruz

Otras familias se retrasan en el pago de deudas garantizadas, como las cuotas hipotecarias y los pagos de préstamos para automóviles. La bancarrota del Capítulo 13 le da a las familias hasta cinco años para ponerse al día con estas obligaciones. Y, dado que la suspensión automática generalmente se mantiene vigente todo el tiempo, los acreedores no pueden tomar medidas adversas o incluso cuestionar el plan de pago, en la mayoría de los casos.

Ese plan de pago consiste principalmente en un pago mensual de consolidación de deuda. Trabajando junto con un abogado de bancarrota de Watsonville y el síndico de bancarrota (persona que supervisa el caso para el juez), el deudor realiza un pago mensual basado en el monto de los ingresos disponibles de la familia. Luego, el administrador distribuye ese dinero entre los acreedores garantizados y no garantizados.

Al final del período de reembolso, el deudor tiene un saldo vencido cero en todas las cuentas garantizadas. Y, si queda alguna deuda no garantizada, el juez la descarga. Estas dos cosas se combinan para dar a la familia un nuevo comienzo financiero, que es lo que garantiza el Código de Bancarrota.

Conéctese con un abogado dedicado

La bancarrota ofrece alivio de la deuda inmediata ya largo plazo para familias con problemas financieros. Para una consulta confidencial con un abogado de Watsonville especializado en bancarrotas, contacte a Miranda, Magden & Miranda LLP. Manejamos rutinariamente asuntos en el condado de Santa Cruz y jurisdicciones cercanas.